自動車保険料シミュレーション

このツールでできること

年齢・等級・車両保険の有無・保険タイプを選ぶだけで、自動車保険料の相場レンジを確認できます。 各社の公開データに基づく目安なので、正確な見積もりではありませんが、「だいたいいくらかかるのか」を把握するのに役立ちます。

使い方ガイド

1. 運転者の年齢を選択します
2. ノンフリート等級を選択します（初めて加入は6等級）
3. 車両保険の有無・タイプを選びます
4. 運転者の範囲を選びます（本人限定が最も安い）
5. 保険タイプを選びます（ダイレクト型は代理店型より安い）

自動車保険料が決まる仕組み

自動車保険の保険料は、主に以下の6つの要素で決まります。

1. ノンフリート等級：事故歴に基づく割引・割増制度。1〜20等級で、20等級が最大63%割引。新規加入は6等級からスタートし、無事故なら毎年1等級ずつ上がる
2. 年齢条件：「全年齢」「21歳以上」「26歳以上」「30歳以上」の4段階。若いほど事故率が高いため保険料も高い
3. 車両保険の有無とタイプ：自分の車の修理費を補償するかどうか。一般型（フルカバー）、エコノミー型（自損事故除外）、なしの3パターン
4. 運転者の範囲：本人限定→夫婦限定→家族限定→限定なしの順に保険料が上がる
5. 保険のタイプ：代理店型（対面）よりダイレクト型（ネット）のほうが中間コストが省かれる分安い
6. 車種・用途・走行距離：車両料率クラス（型式別の事故リスク指標）や年間走行距離も保険料に影響する

本ツールでは①〜⑤の要素をもとに保険料のレンジを概算します。⑥（車種・走行距離）は各社の見積もりで確認してください。

出典：損害保険料率算出機構 自動車保険

年齢別の自動車保険料 相場一覧

インズウェブの2024〜2025年の実績データに基づく、年齢別の自動車保険料の平均です。 車両保険なし（対人・対物・人身傷害のみ）のダイレクト型の場合。

出典：インズウェブ 自動車保険料の平均・相場

車の年間維持費全体がいくらかかるかは 車の維持費シミュレーションで確認できます。

自動車保険料を安くする7つの方法

1. ダイレクト型（ネット型）に切り替える：代理店を通さないため、保険料が2〜5割安くなります。ソニー損保、チューリッヒ、アクサダイレクト、SBI損保などが代表的
2. 年齢条件を適切に設定する：「全年齢」から「26歳以上」に変えるだけで保険料が半額近くになることも
3. 運転者を限定する：「本人限定」が最も安く、「限定なし」が最も高い。家族で1台なら「夫婦限定」がバランス良い
4. 車両保険を見直す：一般型→エコノミー型で2〜3割減。古い車なら車両保険自体を外すのも手
5. 免責金額を設定する：車両保険に「1回目5万円・2回目以降10万円」の免責をつけると保険料が下がる
6. 走行距離割引を活用する：年間走行距離が少ない方は、走行距離で保険料が変わるタイプを選ぶと有利
7. 等級を育てる：毎年無事故なら1等級ずつ上がり、割引率が大きくなる。6等級スタートで14年無事故なら20等級（63%割引）に到達

具体的な比較例

例1：30代・12等級・ダイレクト型

車両保険の有無で年間3〜4万円の差。新車購入後は一般型で始めて、3〜5年後にエコノミー型→なしと段階的に外していくのが合理的です。

例2：20代・6等級（新規）・代理店型

同じ条件でも代理店型→ダイレクト型に変えるだけで年間3〜5万円安くなる可能性。20代は保険料が高いので、節約効果も大きい。

よくある間違い・注意点

• 等級は保険会社を変えても引き継がれる：A社からB社に乗り換えても等級はそのまま。中断する場合は「中断証明書」を発行しておけば最大10年間等級を保存できる。中断証明書なしで13か月を超えると6等級に戻るので注意
• 事故を起こすと3等級ダウン＋「事故有」係数：等級が3つ下がるだけでなく、3年間「事故有」の高い料率が適用される。小さな事故なら保険を使わないほうが総額で得なケースも
• 同居の子どもに等級を引き継げる：子どもが免許を取って車を買う場合、親の20等級を子どもに引き継ぐと、子どもの保険料が大幅に安くなる

自動車保険の選び方

必要な補償は大きく3つ：対人賠償（無制限）・対物賠償（無制限）・人身傷害（3,000万〜5,000万円）。 この3つは必ず付けてください。弁護士費用特約（年+1,000〜2,000円）もコスパが良くおすすめです。

保険全般の見直しをしたい方は保険見直しシミュレーションもご活用ください。