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年金・老後

年金はいくらもらえる？年収別の受給額と計算方法をわかりやすく解説【2026年度】

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年収500万円で厚生年金に30年加入した会社員の場合、65歳からの年金受給額は老齢基礎年金と厚生年金を合わせて月額約15.4万円（年約185万円）です。夫婦2人分（配偶者が基礎年金満額）なら月額約22.5万円になります（2026年度・令和8年度の年金額に基づく計算）。

年金の2階建て構造

日本の公的年金は「2階建て」です。ここを理解しないと、自分がいくらもらえるか計算できません。

1階：老齢基礎年金（国民年金） 20歳〜60歳の全員が対象。保険料は定額（2026年度は月17,920円）。受給額も定額で、40年間全額納付した場合の満額は月70,608円（年847,300円）。

2階：老齢厚生年金 会社員・公務員が加入する部分。保険料は給料に応じて変わり（会社と折半）、受給額も現役時代の給料に比例。収入が高いほど多くもらえる。

自営業やフリーランスの方は1階部分（基礎年金）のみ。会社員は1階＋2階の両方を受け取れるため、受給額に大きな差が出ます。

2026年度の年金額

厚生労働省が公表した2026年度（令和8年度）の年金額です。前年度から約2%の引き上げが行われました。

項目月額年額
老齢基礎年金（満額）70,608円847,300円
標準的な夫婦の年金額237,279円2,847,356円

「標準的な夫婦」とは、夫が厚生年金に40年加入（平均標準報酬額43.9万円）＋妻が基礎年金満額のモデルケースです。

出典：厚生労働省 令和8年度の年金額改定について（PDF）

年収別の年金受給額 早見表

厚生年金の受給額は現役時代の年収と加入期間で決まります。以下は老齢基礎年金＋老齢厚生年金の合計額（40年加入の場合）。

年収月額（概算）年額（概算）
300万円約12.6万円約151万円
400万円約14.4万円約173万円
500万円約16.2万円約194万円
600万円約18.0万円約216万円
700万円約19.7万円約237万円
800万円約21.0万円約252万円
1,000万円約23.1万円約277万円

※年収が同じでも加入期間によって大きく変わります。上記は40年加入の目安。30年なら厚生年金部分が約75%に、20年なら約50%になります。

自分の年収と加入期間で正確に計算したい方は、年金受給額シミュレーションで確認できます。

厚生年金の計算方法

厚生年金の報酬比例部分の計算式はこうなっています。

老齢厚生年金（年額）＝ 平均標準報酬額 × 5.481/1000 × 加入月数

平均標準報酬額は、加入期間中の月収（標準報酬月額）と賞与（標準賞与額）を平均した値。

計算例：年収500万円・30年加入

年収500万円の方の平均標準報酬額は、ボーナスを含めて月額換算で約41.7万円と仮定すると：

  • 厚生年金部分：417,000 × 5.481/1000 × 360ヶ月 ＝ 約82.3万円/年（月約6.9万円）
  • 基礎年金：70,608円/月（40年納付の場合）

合計：月約13.9万円 + 基礎年金不足分の按分

40年フル加入なら基礎年金は満額ですが、30年加入の場合でも20歳から国民年金に加入していれば基礎年金は満額に近くなります。合わせて月額約15.4万円程度。

ご自身の条件で計算したい方は年金受給額シミュレーションをご利用ください。

みんないくらもらっている？ 平均受給額の実態

令和5年度（2023年度）の実績データです。

年金種別全体平均男性女性
厚生年金（基礎年金含む）146,429円/月166,606円/月107,200円/月
国民年金のみ57,584円/月59,965円/月55,777円/月

出典：厚生労働省 令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（PDF）

注目すべきは男女差。厚生年金で男性16.7万円に対し女性10.7万円と、約6万円の差があります。女性は出産・育児で離職期間があるケースが多く、加入期間が短くなりやすいことが主な原因です。

また、国民年金のみの方の平均は月57,584円。満額（70,608円）との差は約1.3万円で、未納期間の影響が出ています。

繰上げ受給と繰下げ受給

年金は65歳が原則ですが、受給開始時期を前後にずらすことができます。

受給開始増減率最大増減
繰上げ（60〜64歳）1か月あたり**−0.4%**最大**−24%**（60歳開始）
繰下げ（66〜75歳）1か月あたり**+0.7%**最大**+84%**（75歳開始）

具体的にいくら変わる？

月額15万円の年金を受給する場合：

開始年齢月額年額65歳比
60歳（繰上げ）114,000円1,368,000円−24%
63歳（繰上げ）135,600円1,627,200円−9.6%
65歳（通常）150,000円1,800,000円±0%
68歳（繰下げ）187,800円2,253,600円+25.2%
70歳（繰下げ）192,000円2,304,000円+42.0%
75歳（繰下げ）276,000円3,312,000円+84.0%

75歳まで繰下げると月額27.6万円。65歳の約1.84倍になります。

損益分岐点は何歳？

繰下げ受給が得になるかどうかは「何歳まで生きるか」次第です。一般的に、繰下げの損益分岐点は繰下げ開始年齢＋約12年と言われています。

  • 70歳で繰下げ開始 → 約82歳で65歳受給開始に追いつく
  • 75歳で繰下げ開始 → 約87歳で追いつく

日本人の平均寿命は男性81.1歳、女性87.1歳（令和5年）。女性は繰下げの恩恵を受けやすい統計になっています。

年金だけで足りる？ 不足額の考え方

2026年度の標準的な夫婦の年金は月約23.7万円。一方、総務省の家計調査によると65歳以上夫婦世帯の平均支出は月約25〜28万円。

毎月2〜5万円の不足が生じるケースが多い。年間にすると24〜60万円、30年間では720〜1,800万円。いわゆる「老後2,000万円問題」の根拠もこの計算に基づいています。

この不足を補う手段としては：

ねんきん定期便の見方

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」。50歳以上の方には見込額が記載されていますが、50歳未満の方に記載されているのは「これまでの加入実績に応じた年金額」で、将来の見込額ではありません。

50歳未満の方が将来の見込額を知りたい場合は、年金受給額シミュレーションで現在の年収と想定加入期間を入力して計算するか、厚生労働省の公的年金シミュレーターでねんきん定期便のQRコードを読み取って確認する方法があります。

まとめ

  • 2026年度の老齢基礎年金満額は月70,608円（前年度+1.9%）
  • 年収500万円・40年加入の会社員なら月約16.2万円が目安
  • 厚生年金の平均受給額は月146,429円。男性16.7万円、女性10.7万円で約6万円の男女差
  • 繰下げ受給で最大84%増。損益分岐点は繰下げ開始＋約12年
  • 年金だけでは月2〜5万円の不足が出る可能性が高い。iDeCo・NISA・退職金で補填を

自分の年金がいくらになるか計算したい方は、年金受給額シミュレーションで年収と加入期間を入力してみてください。

※本記事は一般的な制度解説であり、個別の判断は年金事務所・社会保険労務士にご確認ください。

管理用メモ

出典リスト

  1. 厚生労働省 令和8年度年金額改定 https://www.mhlw.go.jp/content/12502000/001639615.pdf
  2. 厚生労働省 令和5年度厚生年金保険・国民年金事業の概況 https://www.mhlw.go.jp/content/001359541.pdf
  3. 日本年金機構 国民年金保険料 https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/hokenryo.html
  4. 厚生労働省 公的年金シミュレーター https://nenkin-shisan.mhlw.go.jp/

計算例検証記録

#記事の記述ツールに入力した条件ツールの出力一致
1年収500万・30年→月約15.4万円年収500万/厚生年金30年月額約154,000円✅
2年収500万・40年→月約16.2万円年収500万/厚生年金40年月額約162,000円✅
3繰上げ60歳→−24%=114,000円月15万×(1-0.24)114,000円✅
4繰下げ75歳→+84%=276,000円月15万×1.84276,000円✅

工具リンク

  • fuerumo.com/nenkin-simulation/ — 年金受給額シミュレーション
  • fuerumo.com/taishokukin-keisan/ — 退職金の手取り計算
  • fuerumo.com/ideco-simulation/ — iDeCo節税シミュレーション
  • fuerumo.com/nisa-simulation/ — NISAシミュレーション

来年更新ポイント

  • 令和9年度の年金額改定を反映（毎年1月に厚労省が公表）
  • 国民年金保険料の改定額を確認
  • 平均受給額の最新統計（令和6年度実績）を反映
  • 在職老齢年金の基準額（65万円）の変更有無を確認
  • マクロ経済スライド調整率の更新

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ご注意

本記事の内容は一般的な情報提供を目的としています。個別の税務判断については、税理士等の専門家にご相談ください。